Topic outline

  • General

    Collapse all Expand all

  • MOTIVACE

    •             Výsledek obrázku pro vtipy o pojištění

  • ÚVOD DO KURZU

    • CÍL KURZU:

      Uvedení do odborné pojišťovací problematiky, seznámení s pojmy používanými v rámci studia pojišťovnictví, základními principy fungování pojištění jako ekonomické kategorie a finanční služby, seznámení se základními podobami pojištění, zejména soukromého pojištění a objasnění vazeb na ostatní ekonomické kategorie. Dále seznámit studenty s integračními trendy v oblasti propojování bankovních a pojistných produktů - zejména tedy produktů bankopojištění.

    • Úvodní informace File
      Dokument PDF

    • Sylabus předmětu:

      Přednášky:
      1. Pojem riziko - čisté a záměrné riziko, subjektivní a objektivní riziko, role rizika v životě lidí a v ekonomice.
      2. Disciplína risk management; podstata, fáze risk managementu, řešení existence rizik na základě principů risk managementu.
      3. Podstata pojmu pojištění; jako finanční kategorie, jako finanční služby, součást finančního trhu.
      4. Sociální pojištění; obecné vymezení pojmu a podstaty, role sociálního pojištění, financování sociálního pojištění, organizace a financování jednotlivých složek sociálního pojištění v podmínkách České republiky.
      5. Základní pojmy a členění soukromého pojištění; účastníci pojistných vztahů, pojistná smlouva a pojistné podmínky, pojistná doba a pojistné období, pojistné a pojistné plnění, rizikové a rezervotvorné pojištění.
      6. Pojistný zájem a formy pojištění; obnosová a škodová pojištění, doplňkové formy pojištění, jejich uplatnění, konkrétní příklady propočtu velikosti pojistných plnění.
      7. Pojistné; složky ve struktuře pojistného, obecné přístupy ke stanovení velikosti netto pojistného, bonusy a malusy, správní náklady pojišťovny a jejich struktura a role v rámci ceny pojištění.
      8. Životní pojištění; základní charakteristika životního pojištění, konstrukce základních podob životních pojištění. Filozofie přístupu k určení velikosti netto pojistného v životním pojištění.
      9. Penzijní spoření; role a konstrukce penzijního spoření obecně a v podmínkách ČR.
      10. - 11. Neživotní pojištění; základní charakteristika neživotního pojištění, konstrukce základních podob neživotního pojištění (úrazové, majetkové, odpovědnostní, právní ochrany). Filozofie přístupu k určení velikosti rizikového netto pojistného v neživotním pojištění.
      12. Bankopojištění, mezisektoriální diverzifikace, multifunkční finanční konglomeráty.
      13. Základní charakteristiky hospodaření pojišťovny - technické rezervy, zajištění, pojistně technické riziko.
      14. Pojišťovnictví; struktura pojišťovnictví, základní přístupy k regulaci pojišťovnictví ze strany státu. Aktuální problémy a vývoj pojistných a finančních trhů.


      Cvičení:
      Cvičení svojí náplní navazuje na přednášky.

  • Téma 1

    • CÍL:

      Seznámit  studenty s pojmem riziko.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      čisté riziko, záměrné riziko, nejistota, subjektivní riziko, objektivní riziko, morální riziko.

    • OBSAH:

      Pojem riziko – čisté a záměrné riziko, subjektivní a objektivní riziko, role rizika v životě lidí a v ekonomice.

    • Přednáška 1 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Co rozumíme pojmem riziko?
      • Jaké základní skupiny rizik znáte?
      • Která rizika jsou pojistitelná?
      • Co určuje rozměrnost rizika?

  • Téma 2

    • CÍL:

      Seznámit studenty s pojmem risk management a jeho jednotlivými fázemi nejen z pohledu pojistné praxe.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      risk management, tři fáze risk managementu, ISO 31000, ISO 31010.

    • OBSAH:

      Disciplína risk management; podstata, fáze risk managementu, řešení existence rizik na základě principů risk managementu. ISO 31000 a ISO 31010.

    • Přednáška 2 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Jaké fáze risk managementu užívaného v pojistné praxi znáte?
      • Které důvody vedly ke vzniku ISO 31000 a 31010?
      • Jak se liší risk management dle normy ISO 31000 od risk managementu užívaného v pojistné praxi?

  • Téma 3

    • CÍL:

      Seznámit studenty s podstatou pojmu pojištění.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      pojištění, potřeby, pojistný fond, pojistná metoda, synallagmatický právní vztah, pojištění sociální, pojištění soukromé.

    • OBSAH:

      Podstata pojmu pojištění; jako finanční kategorie, jako finanční služby, součást finančního trhu.

    • Přednáška 3 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Jak lze chápat pojem pojištění?
      • Co znamená pojem synallagmatický právní vztah?
      • Jaké možnosti má subjekt při zabezpeční se před rizikem?

  • Téma 4

    • CÍL:

      Seznámit studenty s podstatou sociálního a zdravotního pojištění zejména v podmínkách České republiky.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      zdravotní pojištění, pojištění smluvní, pojištění povinné, OSSZ, zdravotní pojišťovna, zdravotnické zařízení, fond prevence, vyměřovací základ, rozhodné obdbobí, penále, správní úřad, sociální pojištění, krátkodobá pracovní neschonost, dlouhodobá pracovní neschopnost, sociální zabezpečení, státní sociální podpora, sociální pomoc, sociální důchodové pojištění, sociální nemocenské pojištění, pojištění nezaměstnanosti, zdravotní pojištění, spoření, soukromé pojištění, podnikové zaopatření, státní zaopatření.

    • OBSAH:

      Sociální pojištění; obecné vymezení pojmu a podstaty, role sociálního pojištění, financování sociálního pojištění, organizace a financování jednotlivých složek sociálního pojištění v podmínkách České republiky. Zdravotní pojištění.

    • Přednáška 4 - část A File
      Dokument PDF
    • Přednáška 4 - část B File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Jak je organizováno sociální pojištění v podmínkách České republiky?
      • Jakou roli hraje ČSSZ?
      • Jak je organizováno zdravotní pojištění v podmínkách České republiky?
      • Jakou roli hrají zdravotní pojišťovny?
      • Jaké způsoby financování zdravotního pojištění ve světě znáte?

  • Téma 5

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty se základními pojmy a členění soukromého pojštění.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      pojišťovna, zajišťovna, členský stát, správa pojištění, pojistník, pojištěný, pojistitel, pojistný kmen, zasloužené pojistné / zajistné, nezasloužené pojistné / zajistné, pojistné podmínky, solventnost.

    • OBSAH:

      Základní pojmy a členění soukromého pojištění; účastníci pojistných vztahů, pojistná smlouva a pojistné podmínky, pojistná doba a pojistné období, pojistné a pojistné plnění, rizikové a rezervotvorné pojištění.

    • Přednáška 5 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Které účastníky pojistných vztahů znáte a jaké jsou mezi nimi vazby?
      • Jakou roli hrají zajišťovny?
      • Které náležitosti má pojistná smlouva?
      • Co obsahují všeobecné pojistné podmínky?

  • Téma 6

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty s pojmem pojistný zájem a se základními formami pojištění.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      pojistný zájem, obnosová pojištění, škodová pojištění, doplňkové formy pojištění.

    • OBSAH:

      Pojistný zájem a formy pojištění; obnosová a škodová pojištění, doplňkové formy pojištění, jejich uplatnění, konkrétní příklady propočtu velikosti pojistných plnění.

    • Přednáška 6 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Co determinuje pojem pojistný zájem?
      • Existuje pojistný zájem na cizí věci? Pokud ano, uveďte příklad.
      • Jaké jsou základní rozdíly mezi pojištěními obnosovými a škodovými?
      • Které doplňkové formy pojištění znáte?

  • Téma 7

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty se základními přístupy ke kalkulaci pojistného.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      pojistné, běžné pojistné, jednorázové pojistné, netto pojistné, brutto pojistné, kalkulované správní náklady, kalkulovaný zisk.

    • OBSAH:

      Pojistné; složky ve struktuře pojistného, obecné přístupy ke stanovení velikosti netto pojistného, bonusy a malusy, správní náklady pojišťovny a jejich struktura a role v rámci ceny pojištění.

    • Přednáška 7 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Co je to bonus? Jak se zahrnuje v kalkulaci pojistného?
      • Co je to malus? Jak se zahrnuje v kalkulaci pojistného?
      • Jaké jsou základní rozdíly v kalkulaci netto pojistného v životních a neživotních pojištění?
      • Které základní druhy správních nákladů pojišťovny znáte?

  • Téma 8

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty s životním pojištěním - s jeho základní charakteristikou a druhy a dále seznámit studenty s filozofií přístupu k určení velikosti netto pojistného v životních pojištěních.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      životní pojištění, smrt, dožití, smíšené životní pojištění, univerzální životní pojištění, kapitálové životní pojištění, ivestiční životní pojištění, technická úroková míra, úmrtnostní tabulky.

    • OBSAH:

      Životní pojištění; základní charakteristika životního pojištění, konstrukce základních podob životních pojištění.

    • Přednáška 8 - část A File
      Dokument PDF
    • Přednáška 8 - část B File
      Dokument PDF
    • Přednáška 8 - část C File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Které základní druhy životních pojištění znáte?
      • Které modifikované podoby smíšených životních pojištění znáte?
      • Které doplňkové formy životních pojištění znáte?
      • Jak vypadá základní kalkulační vzorec pro výpočet netto pojistného v životních pojištění?
      • Které správní náklady pojišťovny znáte? Jak jsou tyto náklady započítávány do kalkulace netto pojistného životních pojištění?

  • Téma 9

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty s doplňkovým penizjním spořením v podmínkách České republiky.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, účastník, penzijní fond / společnost, statut, penzijní plán, smlouva.

    • OBSAH:

      Doplňkové penzijní spoření; role a konstrukce doplňkového penzijního spoření (penzijního připojštění) obecně a v podmínkách ČR.

    • Přednáška 9 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Kdo může být účastníkem doplňkového penzijního spoření v podmínkách České republiky?
      • Co musí stanovit penzijní plán?
      • Které druhy nároků z penzijního připojištění znáte?
      • Které druhy nároků z doplňkového penzijního spoření znáte?
      • Jakou roli hraje stát v rámci doplňkového penzijního spoření?
      • Kdo zajišťuje dohled v doplňkovém penijním spoření jako celku?
      • Kdo zajišťuje dohled nad agendou kontroly státního příspěvku v rámci doplňkového penzijního spoření?

  • Téma 10-11

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty se základní charakteristikou a podobami neživotních pojištění a s filozofií k určení velikosti rizikového nettopojistného v neživotních pojištění.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      neživotní pojištění, neživotní pojištění osob, pojištění úrazu, pojištění nemoci, pojištění invaldity, pojištění majetku, pojištění odpovědnosti, pojištění právní ochrany, škodová forma pojištění, pojištění na novou hodnotu, pojištění na časovou hodnotu, netto pojistné, brutto pojistné, kalkulované správní náklady, kalkulovaný zisk.

    • OBSAH:

      Neživotní pojištění; základní charakteristika neživotního pojištění, konstrukce základních podob neživotního pojištění (úrazové, majetkové, odpovědnostní, právní ochrany). Filozofie přístupu k určení velikosti rizikového netto pojistného v neživotním pojištění.

    • Přednáška 10 File
      Dokument PDF
    • Přednáška 11 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Které základní druhy neživotních pojištění znáte?
      • Jaký je rozdíl mezi pojištěním odpovědnosti z provozu vozidla a havarijním pojištěním?
      • Které zákonné odpovědnostní pojištění znáte? Které pojišťovny ho mohou v ČR nabízet?
      • Které povinně smluvní pojištění odpovědenosti znáte?
      • Které dobrovolné pojištění odpovědnosti znáte?
      • Které fakory mohou mít vliv na výši pojistného u pojištění nemovitosti?
      • Které základní ukazatele v rámci neživotních pojištění osob znáte?
      • Jaké základní informace obsahuje škodní tabulka? (Uveďte ve vztahu ke konkrétnímu typu pojištění.)
      • Co je to tarifní skupina?

  • Téma 12

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty s bankopojištěním, jeho historií, podobami, výhodami a nevýhodami z pohledu klienta, banky a pojišťovny. Dále uvést bankopojištění v kontextu mezisektoriální diverzifikace rizik.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      bankopojistění, bankassurance, assurfinance, allfinance, integrace finančních služeb, finanční konglomeráty, funkční synergie, finanční synergie, tržně-politické synergie.

    • OBSAH:

      Základní pohled na bankopojištění v kontextu mezisektoriální diverzifikace rizik.

    • Přednáška 12 - část A File
      Dokument PDF
    • Přednáška 12 - část B File
      Dokument PDF

    • KONROLNÍ OTÁZKY:

      • Které základní podoby bankopojištění znáte?
      • Které výhody a nevýhody bakopojištění znáte z pohledu klienta?
      • Které výhody a nevýhody bakopojištění znáte z pohledu banky?
      • Které výhody a nevýhody bakopojištění znáte z pohledu pojišťovny?
      • Které druhy synehgických efektů v kontextu s bankopojištěním rozeznáváme? Krátce je charakterizujte.
      • Jak je ve finanční teorii vnímán pojem finanční konglomerát (uveďte v komparaci s definicí finančního konglomerátu v příslušné směrnici ES)?

  • Téma 13

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty se základními charakteristiky hospodaření pojišťoven.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      pojišťovna, základní kapitál, zajišťovna, technické rezervy, investiční činnost, finanční umístění, podnikatelská rizika, pojistně technické riziko, solventnost.

    • OBSAH:

      Základní charakteristiky hospodaření pojišťovny - technické rezervy, zajištění, pojistně technické riziko.

    • Přednáška 13 File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Které základní druhy technických rezerv pojišťoven podnikající v životních pojištění znáte?
      • Které základní druhy technických rezerv pojišťoven podnikající v neživotních pojištění znáte?
      • Jak je určována výše základního kapitálu pojišťoven podnikajících v  životních pojištění v ČR?
      • Jaká je výše základního kapitálu zajišťoven působících v obalsti životních pojištění v ČR?
      • Které hlavní úkoly pojišťoven znáte?
      • Kterými specifickými riziky je ohrožena pojišťovna v  souvislosti s provozováním pojistných produktů?
      • Co je to riziko reputace?
      • Které druhy pojistně technického rizika znáte?

  • Téma 14

    • CÍL:

      Cílem je seznámit studenty s vývojovými tendencemi pojistného trhu v ČR a ve světě.

    • KLÍČOVÁ SLOVA:

      regulace, pojistný trh, subjekty pojistného trhu.

    • OBSAH:

      Pojišťovnictví; struktura pojišťovnictví, základní přístupy k regulaci pojišťovnictví ze strany státu. Vývojové tendence pojistných trhů.

    • Přednáška 14 - část A File
      Dokument PDF
    • Přednáška 14 - část B File
      Dokument PDF

    • KONTROLNÍ OTÁZKY:

      • Jak se za poslední dekádu v ČR vyvíjí předpsané pojistné životních pojištění v komparaci s vývojem předepsaného pojistného neživotních pojištění?
      • Kterým typem produktů je tažen vývoj předepsaného pojistného životních pojištění v ČR?
      • Jak vypadá poměr předepsaného pojistného životních ku neživotním pojištění v průměru států EU (komparujte s hodnotou tohoto poměru v ČR).

  • LITERATURA

    • Povinná literatura:

      BÖHM, A., MUŽÁKOVÁ, K. Pojišťovnictví a regulace finančních trhů. Praha: PROFESSIONAL PUBLISHING, 2010. 1. vydání. 184 s. ISBN 978-80-7431-035-5.

      DUCHÁČKOVÁ, E. Pojištění a pojišťovnictví. Praha: Ekopress, 2015. ISBN 80-87865-25-5.

      KOBÍK VALIHOROVÁ, A. a K. MUŽÁKOVÁ. Integrace evropských finančních trhů: Identifikace, klasifikace a analýza faktorů ovlivňujících integraci vybraných segmentů finančního sektoru České republiky. Liberec: Technická univerzita v Liberci, 2013. ISBN 978-80-7372-935-6.

       Doporučená literatura:

      LANKFORD, K. The Insurance Maze: How You Can Save Money on Insurance and Still Get the Coverage You Need. 1st ed. Kaplan Publishing, 2006. 288 p. ISBN 978-14-19526-947.

      MCNAMARA, J. M. Principles of Risk Management and Insurance. 1st ed. Addison-Wesley, 2000. 484 p. ISBN 978-03-21076-977.

      OUTREVILLE, J. F. Theory and Practice of Insurance. Springer Science & Business Media, 2012. 1st Ed. 452 p. ISBN 978-14-61561-873.

      ZWEIFEL, P. and R. EISEN. Insurance Economics. Springer Science & Business Media, 2012. 1st Ed. 452 p. ISBN 978-36-42205-484.

  • DALŠÍ MATERIÁLY KE KURZU